重慶三峽銀行

金融知識

金融知識普及內容

發布時間:2015-09-02

金融知識普及內容

 

第一期   銀行卡安全知識

保護銀行卡很重要。如果您的銀行卡丟失或被盜,將存在被他人冒用取款、消費或被惡意透支盜取錢財的風險。

 一、銀行卡申領及使用

(一)正確申辦銀行卡

詳細了解銀行卡領用合約及銀行卡章程,如實填寫申請表并提供個人真實資料,通過正規渠道辦理申請手續,以防個人信息泄露,被他人冒用騙領銀行卡。

(二)領用銀行卡

申請銀行卡后應注意及時跟進了解辦卡進度,您的辦卡申請在銀行審批通過后,如果您未能及時接到卡片,應撥打客戶服務熱線向發卡銀行詢問卡片是否寄出,并核對寄發地址,避免郵寄途中卡片被盜領。

收到銀行卡、密碼信封時,如信封有遭拆封或有重新粘合的痕跡,應立即與發卡銀行聯系,防止卡片信息泄露。

收到信用卡時應在其后的簽名條上簽名。

(三)保管銀行卡

請不要隨手放置您的銀行卡或轉借他人;

請將您的銀行卡與身份證件分開存放;

如果銀行卡遺失、被盜、或發現被冒用,請立即聯系發卡銀行。

(四)保護銀行卡信息

銀行卡有效期到期,補發新卡時,應將舊卡的磁條(或芯片)銷毀;妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據,或及時處理、銷毀;不要將卡號和密碼告知他人或回復要求提供卡號和密碼的可疑郵件及短信,也不要在公共場所使用的電腦里留下卡號信息;認真核對銀行卡對賬單,如果發現不明交易,請立即聯系發卡銀行。

 二、禁止買賣銀行卡

(一)主要危害

非法買賣銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、詐騙、逃稅、賄賂等犯罪活動,將給自己帶來巨大的法律風險,甚至承擔刑事責任;一旦所售銀行卡出現問題,最終將會追溯到開卡人賬戶,導致個人信用受損;銀行卡內儲存了很多個人信息,如果泄露,可能導致個人資金損失。

(二)注意事項

妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具,保護好登錄賬號和密碼等個人信息。對于廢棄不用的銀行卡,應及時辦理銷戶業務,并將卡片磁條和芯片損毀,不隨意丟棄。

不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具,以免造成資金損失,并承擔相應法律責任。

一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應及時向公安機關舉報,配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作,有效打擊犯罪分子,自覺維護良好的用卡環境,保障自己的合法權益。

 

第二期  加強征信宣傳教育,提升國民信用水平

一、什么是個人信用報告

個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件,它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況,方便個人達成經濟金融交易,可以說是個人的“經濟身份證”。

個人信用報告主要包括以下信息:

(一)基本信息:姓名、身份證號、家庭住址、工作單位等。

(二)貸款信息:何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款等。

(三)信用卡信息:辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

(四)查詢信用報告的記錄:計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。

二、個人信用報告怎么查

目前,重慶共有3種方式查詢個人信用報告。

(一)互聯網查詢

全國統一查詢網址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn。按照提示注冊用戶后即可查詢,提供7*24小時服務。

(二)自助查詢

目前,重慶主城共有7個自助查詢點(具體地點見下表)。個人攜帶本人二代身份證,自行選擇查詢點前往查詢。如需了解更多內容,可訪問人民銀行重慶營業管理部互聯網子網站(http://chongqing.pbc.gov.cn),點擊公告信息欄“中國人民銀行重慶營業管理部關于自助查詢有關事宜的公告”了解。

區域

查詢點

地址

交通線路

查詢時間

渝中區

重慶錢幣

有限公司

渝中區新華路74號(重慶飯店對面)

輕軌1號線小什字站;公交112、262、265重慶飯店站,151、114、461小什字站,120、372、382、871道門口站

工作日9:30-16:00

南岸區

中信銀行

南岸經開支行

南岸區南坪西路31-1號臺灣花園(南坪金臺大廈旁、上海百聯斜對面)

輕軌3號線萬達廣場站;公交121、833、452、302、313、809金臺站

工作日9:00-17:00

沙坪壩區

建設銀行

沙坪壩支行

營業部

沙坪壩區小龍坎新街82號(沙坪壩新華書店斜對面、重慶大酒店旁)

輕軌1號線沙坪壩站2號出口;公交805、806、843、865沙美麗都站,202、237、462、803、806、220、261、802、805、843南開中學站

九龍坡區

興業銀行

九龍坡支行

九龍坡區楊家坪西郊三村1號(九龍坡區政府正對面)

輕軌2號線動物園站;公交412、413、454、226、229、275、891動物園站

渝北區

重慶農村商業銀行渝北支行渝航分理處

渝北區渝航路115(渝北區政府大樓正對面)

公交555、608、684、685、865渝航園站,609、616、622、626、681、682、685、687、691、692雙鳳路站

重慶三峽銀行渝北支行

渝北區紅金街2號(嘉州童心橋,渝通賓館旁)

輕軌3、6號線紅旗河溝站;公交125、606、465、111、126、149、151、502、537渝通賓館站

江北區

中國工商銀行建新東路支行

江北區建新東路10號附1號(觀音橋環道建新東路車站旁)

輕軌3號線觀音橋站;公交861、107、126、603、609、125、108、113、121、135、138、163、183、416、461、617、812、813、816、817、820、879建新東路站

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(三)現場查詢

個人征信系統全國聯網,個人攜帶本人有效身份證件原件及復印件,到任何一地的中國人民銀行分支機構均可現場查詢。具體查詢地點可訪問征信中心網站(http://www.pbccrc.org.cn)進行查看。

上述3種查詢方式只是查詢方式不同,獲得的查詢結果即信用報告在內容上一致,均可以滿足各方面對信用報告的需要??紤]到查詢的方便程度,推薦首選網上查詢,其次是自助查詢。

三、如何避免出現不良記錄

在日常生活中容易出現不良記錄的行為包括:一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄;二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后,仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期;四是為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

在日常生活中,個人發生信用交易后,應隨時留意還款日期,加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系,按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時,在信用卡等停用時,應及時辦理停用或注銷手續。

四、不良信息會保存多久

根據《征信業管理條例》的規定,征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件從終止之日(一般為該筆貸款或信用卡當月欠款歸還之日)起保存5年;超過5年的,應當予以刪除。

五、如何修復自己的信用記錄

個人應當在日常生活中養成良好的信用意識和習慣,避免因出現不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養成良好的消費習慣和還款習慣,對于日常消費、貸款和各類繳費,要注意還款期限,避免出現逾期,以誠為本,恪守信用,樹立良好的信用意識;其次是妥善安全地進行有關信貸活動,并做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時還款。

如果目前您的信用報告中已存在不良記錄,要避免再出現新的不良記錄,并盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷用戶的信用狀況時,著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現了逾期還款,但此后都是按時、足額還款,這足以證明您信用狀況正在向好的方向發展。

 

 

 

第三期 金融網絡安全知識

一、網上銀行安全攻略

(一)保管好賬號、密碼和USB Key(或稱Ukey、網盾、U盾等)

l   不要相信任何套取賬號、USB Key和密碼的行為,也不要輕易向他人透露您的證件號碼、賬號、密碼等。

l   密碼應盡量設置為數字、英文大小寫字母和特殊字符的組合,不要用生日、姓名等容易被猜測的內容做密碼,并定期修改。

l   如果泄露了USB Key密碼,應盡快辦理補發或更換業務。

(二)認清網站網址

網上購物時請到正規、知名的網上商戶進行網上支付,交易時請確認地址欄里的網址是否正確。

(三)確保計算機系統安全 

l 從銀行官方網站下載安裝網上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件。

l 設置Windows登錄密碼,Windows XP以上系統請打開系統自帶的防火墻,關閉遠程登錄功能。

l 定期下載并安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補丁。

l 安裝防病毒軟件和防火墻軟件,并及時升級更新。

(四)提升安全意識

l 使用經國家權威機構認證的網銀證書,建議同時開通USB Key和短信口令功能。

l 開通短信口令時,務必確認接收短信的手機號碼為本人手機號碼。

l 不要輕信手機接收到的中獎、貸款等短信、電話和非銀行官方網站上的任何信息。

l 不要輕信假公安、假警官、假法官、假檢察官等以安全賬戶名義要求轉賬的電話欺詐。

l 避免在公共場所或他人計算機上登錄和使用網上銀行。

l 退出網上銀行或暫時離開電腦時,一定要將USB Key拔出。

l 操作網銀時建議不要瀏覽別的網站,有些網站的惡意代碼可能會獲取您電腦上的信息。

l 建議對不同的電子支付方式分別設置合理的交易限額,每次交易都請仔細核對交易內容,確認無誤后再進行操作。在交易未完成時不要中途離開交易終端,交易完成后應點擊退出。

l 定期檢查核對網上銀行交易記錄??梢酝ㄟ^定制銀行短信提醒服務和對賬郵件,及時獲得銀行登錄、余額變動、賬戶設置變更等信息提醒。

 二、手機銀行安全攻略

(一)請您務必從正規的渠道下載手機銀行、支付軟件,定期更新該類APP的應用。請小心識別虛假網站,不要以非正規鏈接的形式登錄手機銀行,若有任何懷疑,請立即致電所使用的銀行客戶服務熱線。

(二)確保您的移動設備安全,建議使用手勢密碼或口令保護移動設備,并將設備設置為一段時間后自動鎖定。切勿嘗試破解或修改設備,因為這可能會使設備受到惡意軟件的攻擊。

(三)如果您使用WiFi聯網,請在確保無線網絡安全的情況下再連接至您的手機銀行站點或應用程序:切勿通過不安全的無線網絡發送敏感信息,例如酒店或咖啡廳里的無線網絡;如果您要在公共場合下查看銀行帳戶(如圖書館或咖啡廳),請注意安全并建議在結束查看后在安全的網絡環境下更改密碼。

(四)如果APP具備保存密碼的選項,建議您不要勾選,每次登錄時均重新輸入登錄密碼,同時建議設置較為復雜的登錄密碼、支付密碼等。不要使用生日、電話號碼、車牌等容易猜測的密碼,同時注意密碼的保密,不要將交易過程中的各類密碼信息告知他人。

(五)如果您更改了手機號碼,請及時通知銀行做信息變更。如手機被盜,請及時致電銀行掛失銀行卡。

(六)在使用交易類、銀行類APP進行支付或者轉賬的過程中保證手機在個人身邊,不要在操作過程中遠離手機,如確有緊急事項,請結束當前交易并退出APP系統。同時在全部使用完畢后建議結束APP進程,不要繼續在后臺運行系統。

三、常見安全風險

(一)網絡釣魚

網絡釣魚是指不法分子通過大量發送聲稱來自于銀行或其他知名機構的欺騙性垃圾郵件或短信、即時通訊信息等,引誘收信人給出敏感信息(如用戶名、口令、帳號 ID 或信用卡詳細信息),然后利用這些信息假冒受害者進行欺詐性金融交易,從而獲得經濟利益。受害者經常遭受重大經濟損失或個人信息被竊取并用于犯罪的目的。

(二)木馬病毒

特洛伊木馬是一種基于遠程控制的黑客工具,它通常會偽裝成程序包、壓縮文件、圖片、視頻等形式,通過網頁、郵件等渠道引誘用戶下載安裝,如果用戶打開了此類木馬程序,用戶的電腦或手機等電子設備便會被編寫木馬程序的不法分子所控制,從而造成信息文件被修改或竊取、電子賬戶資金被盜用等危害。

(三)社交陷阱

社交陷阱是指有些不法分子利用社會工程學手段獲取持卡人個人信息,并通過一些重要信息盜用持卡人賬戶資金的網絡詐騙方式。例如,不要輕信信用卡中心打來的以提升信用卡額度為由的詐騙電話。

(四)偽基站

偽基站一般由主機和筆記本電腦組成,不法分子通過偽基站能搜取設備周圍一定范圍內的手機卡信息,并通過偽裝成運營商的基站,冒充任意的手機號碼強行向用戶手機發送詐騙、廣告推銷等短信息。

(五)信息泄露

目前,某些中小網站的安全防護能力較弱,容易遭到黑客攻擊,不少注冊用戶的用戶名和密碼便因此泄露。而如果用戶的支付賬戶設置了相同的用戶名和密碼,則極易發生盜用。

四、發現被騙怎么辦

網絡安全重在防范,一旦發現被騙,要在第一時間聯系銀行、支付機構,采取相應應急措施,同時向當地警方報警。

(一)已經在釣魚網站輸入了密碼怎么辦?

1.如果您還能登錄您的賬戶:請立刻修改您的支付密碼和登錄密碼。同時,進入交易明細查詢查看是否有可疑交易。如有,須立刻致電銀行或支付機構的客服電話。

2.如果您還輸入了銀行卡信息:請立刻致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失(此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬)。

3.如果您已經不能登錄:請立刻致電銀行或者支付機構的客服電話,申請對您的賬戶進行暫時監管。

4.使用最新版的殺毒軟件對電腦進行全面掃描,確保釣魚網站沒有掛木馬。如果發現有,請在確認電腦安全后再次修改登錄與支付密碼。

(二)發現賬戶資金被盜怎么辦?

1.要在第一時間修改賬戶密碼,同時轉出剩余資金。

2.進入交易管理,查找可疑交易,保留對非授權的資金交易。

3.如果被盜的是銀行卡賬戶的話,請立刻致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失(此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬)。

  

第四期  殘缺、污損人民幣兌換知識

一、涉及殘缺、污損人民幣兌換相關規章制度

與殘缺、污損人民幣兌換相關的規章制度主要有:《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行關于做好特殊殘缺污損人民幣兌換工作有關事項的通知》、《不宜流通人民幣挑剔標準》、《重慶市殘缺污損人民幣首兌責任制管理辦法》等。

二、法規和規章涵蓋的內容

上述文件,首先從制度上對商業銀行履行兌換回收殘缺、污損人民幣的義務予以了明確;其次,對商業銀行兌換殘缺、污損人民幣的業務流程進行了清晰的規定;第三,明確了商業銀行不履行兌換義務時,管理機構可以實施的處理措施。

三、殘缺、污損人民幣兌換業務的簡要介紹

(一)什么是殘缺、污損人民幣

殘缺、污損人民幣分為一般殘缺、污損人民幣和特殊殘缺、污損人民幣。

一般殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺,或因自然磨損、侵蝕,外觀、質地受損,顏色變化,圖案不清晰,防偽特征受損,不宜再繼續流通使用的人民幣。

特殊殘缺、污損人民幣是指票面因火災、蟲蛀、鼠咬、霉爛等特殊原因,造成外觀、質地、防偽特征受損,紙張炭化、變形,圖案不清晰,不宜再繼續流通使用的人民幣。特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實物面積,包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。

(二)殘缺、污損人民幣的兌換標準

殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。

能辨別面額,票面剩余四分之三(含)以上,其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣,金融機構應向持有人按原面額全額兌換。

能辨別面額,票面剩余二分之一(含)至四分之三以下,其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣,金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。

紙幣呈正十字形缺少四分之一的,按原面額的一半兌換。兌付額不足一分的,不予兌換;五分按半額兌換的,兌付二分。

(三)殘缺、污損人民幣兌換程序

一般殘缺、污損人民幣可到就近商業銀行營業網點辦理兌換;特殊殘缺、污損人民幣需到各家商業銀行指定兌換網點辦理(全市共有近千個)。指定網點多為業務量較大、窗口較多的支行級營業網點。

殘缺、污損人民幣持有人同意金融機構認定結果的,金融機構按照相關程序兌換。殘缺、污損人民幣持有人對金融機構認定的結果有異議的,金融機構應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣,持有人可憑認定證明到當地人民銀行申請鑒定。經人民銀行鑒定后,持有人可持鑒定書及可兌換的殘缺、污損人民幣到出具認定書的金融機構兌換。

為加強對殘缺、污損人民幣兌換工作的管理,督促各銀行業金融機構履行社會責任,人民銀行重慶營業管理部從2007年開始,要求各商業銀行在營業網點公示《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標準》,設立殘缺、污損人民幣指定兌換窗口,并向社會公布本行和人民銀行投訴電話。廣大市民在銀行網點可以通過公示內容,充分了解殘缺、污損人民幣兌換相關規定,從而更好地保護自身權益,發揮社會監督作用。從2007年開始,重慶殘缺、污損人民幣回收數量逐年增長,流通中人民幣的整潔度得到一定程度提升。

四、愛護人民幣人人有責,請及時到銀行交存或兌換殘缺、污損人民幣

人民幣流通使用次數越多,攜帶病菌也就越多,可能對使用者健康造成潛在危害。提升人民幣整潔度是銀行系統關注民生、改善民生的措施,是金融服務社會的具體表現,關乎每位市民切身利益。近年來,人民銀行一直致力于提高流通中人民幣整潔度,力爭讓老百姓用上放心錢、干凈錢。各商業銀行也采取相應措施,取得了一定效果。但進一步提高人民幣整潔度需要全社會參與,愛護人民幣也是每個公民應盡的職責。因此,呼吁廣大市民行動起來,從自身做起,及時將手中持有的殘缺、污損人民幣到銀行交存或兌換,在日常生活中加大對硬幣的接受度,避免殘缺、污損人民幣在流通領域反復使用,以實際行動維護人民幣形象。

 



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